Los diez trucos más comunes de la industria de préstamos
El
único límite de los trucos de la industria es la
imaginación del prestamista, no las leyes federales. Todos los
trucos tienen el mismo propósito: obtener grandes ganancias,
no ayudarle a usted. El trato justo para quien solicita un préstamo
no se considera.
1.
Tiene mal crédito.
Entonces
tiene que aceptar esta oferta desfavorable.
Que
usted tenga el crédito dañado no significa que tenga
que aceptar crédito a tasas de interés anual del 25%,
50% o incluso muchos cientos de porcentaje más. Ni si quiera
tiene que aceptar los fraudes de créditos con “interés
bajo” que aplican grandes cargos por pagos anticipados, por pagos
atrasados, o por tramitar documentos o informes crediticios. Incluso
las personas con el crédito dañado pueden obtener
préstamos y tarjetas de crédito que no le cobran un ojo
de la cara por pedir dinero prestado. ¡Compare precios!
2.
Tiene buen crédito.
Por
eso le estamos ofreciendo estas tarjetas de crédito
“preaprobadas”.
Algunas
veces, las mismas compañías que un día le dicen
que usted tiene mal crédito, al día siguiente le llenan
el buzón con ofertas de tarjetas de crédito
“preaprobadas”, préstamos sobre el valor líquido de
la vivienda, y otras ofertas de alto costo. Estos fomentadores de
deudas van ofreciendo préstamos y tarjetas de crédito a
estudiantes universitarios desempleados, gente que recién ha
terminado el proceso de declararse en quiebra y otras personas que no
pueden costear estos préstamos. Por eso, no se sienta halagado
cuando le ofrecen un crédito. El crédito es un negocio
de obtener ganancias sobre el dinero que usted debe. Antes de aceptar
cualquier préstamo, asegúrese de que éste sea
absolutamente necesario y justo.
3.
¡Pagos mensuales bajos!
Para
siempre.
Pagar
$100 al mes por 24 meses cuesta mucho más que pagar $150 al
mes por 12 meses. Y los pagos mínimos mensuales en las cuentas
de tarjetas de crédito y otras cuentas podrían dejarlo
a usted pagando durante décadas el interés en la compra
de ¡una simple pizza! Por eso, no tome la decisión de
pedir un préstamo solamente en base a los pagos mensuales
bajos. Los pagos mensuales bajos son fantásticos, para
aquellos que fomentan las deudas. Estos pagos son prácticamente
puro interés y pueden hacer que usted termine pagando para
siempre.
4.
Los costos actuales pueden variar.
Por
cientos o miles de dólares.
Si
parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo es. Un
interés del 0% para empezar. “Protección” contra
cheques rebotados. Compre ahora, ¡y pague después! Los
costos iniciales bajos y protección adicional son generalmente
una cortina de humo para bloquearle la vista y distraerle de la
realidad. La pregunta que debe hacer es: “¿Cuánto me
va a costar esto en total?”. Los prestamistas esconden bien los
cargos y multas. Algunas tarjetas que inicialmente ofrecen “intereses
bajos” suben permanentemente los intereses hasta un 30 ó 40
por ciento luego del primer pago que usted haga tarde; o si usted
gasta $1 más sobre el límite de crédito; ¡o
si usted no paga o paga tarde la cuenta que le debe a otro
prestamista! Las trampas que usan los que fomentan la deuda son
horribles, y lo que es peor, estas trampas son por lo general
perfectamente legales.
5.
Estas son las reglas.
Por
ahora. Aunque podemos cambiarlas cuando queramos.
Las
leyes normales sobre contratos no se aplican en este caso. Las
compañías que otorgan préstamos o tarjetas de
crédito pueden simplemente enviarle una notificación
por correo junto con su estado de cuenta mensual avisándole
que estarán cambiando las tasas, la fecha de vencimiento, los
cargos y multas, o la cantidad de tiempo que usted tiene para pagar
el préstamo. Así de simple. El no ver esta pequeña
notificación hace que los que pidieron el préstamo
estén obligados a continuar con términos con los que
nunca estuvieron de acuerdo.
6.
Necesitamos estos papeles de regreso hoy mismo.
Discúlpenos,
pero no va a tener tiempo para llevárselos a su abogado.
El
apuro en completar los papeles es verdaderamente una señal de
alerta ante problemas. Si usted no puede llevarse el contrato del
préstamo a su casa o llevárselo a un abogado, desista.
Hay algo en el contrato que ellos no quieren que usted vea.
7.
Estamos en el mismo equipo.
Somos
iguales a usted. Confíe en nosotros.
Entre
personas de edad avanzada. De un militar a otro. Entre
afroamericanos. De un cristiano a otro. Los fomentadores de deuda son
igual de tramadores en el reclutamiento de solicitantes de préstamos
como lo son a la hora de otorgar el préstamo. A esto se llama
mercadeo por afinidad. Pero que el vendedor sea parecido a usted no
significa que tenga los intereses suyos en cuenta. El mercadeo por
afinidad es otra manera de distraer al solicitante de crédito
del precio y de los términos de un mal trato.
8. La
letra pequeña lo dice todo.
Nosotros
ganamos. Usted pierde.
La
letra pequeña de casi todos los contratos hechos con
consumidores, desde los que se hacen por servicios telefónicos
e Internet hasta los de la universidad o de empleo, aclara que si
usted tiene un problema con el prestamista o el proveedor de ese
servicio, tiene que arreglarlo de la manera que éstos
establezcan, a través de arbitraje obligatorio (BMA, por las
siglas en inglés de binding mandatory arbitration).
Pero el BMA es un juego bien calculado. La parte contraria
frecuentemente elije de antemano quién manejará el
arbitraje, y puede ser que le cueste mucho dinero la audiencia de su
caso. Son tantos los contratos que contienen cláusulas de
arbitraje que son muy difíciles de evitar. Si le ofrecen un
contrato con cláusula de arbitraje, mejor haga negocios con
otra compañía.
9. ¡Obtenga
efectivo ya mismo!
Y
no preste atención a cuánto le va a costar.
Los
lugares que ofrecen efectivo al instante como “prestamistas de día
de pago” y lugares donde se empeñan los títulos de
autos le pueden dar préstamos muy rápido, tan rápido
que los prestatarios, los que piden dinero prestado, nunca se dan
cuenta de lo que son generalmente los peores préstamos que se
ofrecen en el mercado. Un préstamo de cien dólares de
estos buitres puede incluso hacer que una persona esté en
camino a arruinar las finanzas de su familia por muchos años.
Durante la temporada en la que se pagan los impuestos, tenga cuidado
con los “Reembolsos Rápidos” o “Préstamos Sobre
el Reembolso Anticipado”, en los cuales lo que se pide prestado es
su propio reembolso de impuestos ¡a una tasa de interés
alta y ridícula!
10. Viva
como usted quiere.
Y
pase años pagándolo.
¡Tómese
esas vacaciones que siempre quiso! ¡Compre ese auto
extravagante! Si alguien está dispuesto a prestarle dinero es
porque usted seguramente puede pagarlo de vuelta, ¿no? Bueno,
en realidad no es tan así. No deje que aquellos que sacan
provecho y ganancias de sus pagos le hagan creer que usted tiene el
poder de pagar esas deudas.
