Prácticas abusivas típicas e injustas en los préstamos

El préstamo no tiene en cuenta su capacidad de pagarlo

Solía ser difícil obtener un préstamo porque los prestamistas perdían dinero si usted no podía devolver el préstamo. Hoy en día, los prestamistas por lo general se benefician más de aquellos que no pueden pagar sus préstamos. Usted podría tener un préstamo que el prestamista sabía de antemano que no podría pagar, pero que le permitiría al prestamista aprovecharse de usted al cobrarle cargos y tasas de interés punitivos en el momento que se atrase en sus pagos.

La fijación de horarios de vencimiento

Algunas compañías de tarjetas de crédito establecen horarios de vencimiento para acreditar pagos a las cuentas, como por ejemplo a las 9 ó 10 de la mañana. Si su pago es recibido en la fecha de vencimiento pero después de la hora indicada, la compañía le cobra una multa por pagar tarde. Pagar tarde, aunque sea una sola vez, puede también resultar en que le cobren un tasa de interés mayor.

Préstamos de tasa ajustable y de sólo interés.

Los préstamos de tasa ajustable y de pagos de interés solo hacen que usted sienta que tiene el préstamo bajo control (muchas veces este préstamo es su hipoteca). Al principio, su situación financiera le permite hacer los pagos, pero los pagos bajos no duran demasiado. Las tasas se incrementan debido a cambios en la economía en general o la estructura particular de su préstamo. La boleta que le llega con pagos más altos lo sorprende. De repente, usted ya no puede hacer los pagos del préstamo, y se arriesga a perder su casa.

Cláusulas sobre morosidad general

La letra pequeña de los contratos de préstamos casi siempre incluye una cláusula de morosidad generalizada, universal default en inglés, que indica que el prestamista puede cobrarle intereses más altos si usted se atrasa en el pago que le debe a otro prestamista, aún si usted está al día con sus pagos a ese prestamista en particular.

Cláusulas sobre arbitraje obligatorio

En muchos de los contratos de tarjetas de crédito, si no es que en todos, la letra pequeña indica que en el caso de que usted quiera presentar una querella, debe usar los servicios de un “árbitro” provisto por el prestamista para poder resolverla, en lugar de dirigirse a una corte neutral. En esta cláusula usted renuncia a su derecho a presentarse ante la corte, a tener un juicio con un jurado presente, a la recompensa que usted obtendría si ganara el juicio, y a un juez neutral.

Multas por pagos anticipados

Estas multas son cargos que cobran los prestamistas si usted paga el préstamo antes de que finalice su vigencia, o si paga más cada mes que se le factura. Las multas por pagos anticipados se observan casi siempre en aquellos préstamos hipotecarios que se le otorgan a las personas con historiales crediticios que no son perfectos. Estas multas pueden ser muy caras, tal como varios miles de dólares, y pueden permanecer en vigencia durante los primeros cinco años del préstamo o por más tiempo. El no poder pagar esta multa enorme podría impedirle el refinanciamiento de su préstamo para obtener una tasa de interés más baja o mejores términos, dejándolo estancado con su préstamo original de alto costo.

El préstamo de alto costo se lo dieron a usted porque usted es...

un estudiante, un menor de edad, un militar, una persona de edad avanzada, un nuevo inmigrante, un padre o madre soltera, o un miembro de un grupo minoritario. Los prestamistas encuentran a personas o grupos de personas que con más probabilidad aceptarán préstamos de alto costo por no hablar bien el idioma, estar confundidos, desesperados, no tener la información suficiente, o ser susceptibles a tácticas engañosas.

Usted puede calificar para un préstamo más barato en realidad

Las investigaciones han demostrado que un tercio de las personas a las que se les ofrece un préstamo hipotecario no preferencial (sub-prime, en inglés) califican para hipotecas preferenciales con mejores términos. Las hipotecas no preferenciales aportan más ganancias para los prestamistas, pero cuestan mucho más para los que sacan el préstamo, y resultan en embargos o ejecuciones hipotecarias con mucha más frecuencia que las hipotecas preferenciales.

Traducido por Consumer Action.